Als Selbstständiger oder Unternehmer in Österreich kann es schwierig sein, einen Kredit zu bekommen. Banken betrachten Selbstständige oft als risikoreicher als Angestellte, weil ihr Einkommen schwanken kann. Doch das bedeutet nicht, dass Sie keinen Kredit erhalten!
In diesem Artikel beantworten wir die häufigsten Fragen zu Krediten für Selbstständige, erklären, wie Sie Ihre Kreditchancen verbessern und stellen Ihnen die besten Anbieter vor.
1. Warum ist es für Selbstständige schwerer, einen Kredit zu bekommen?
Frage: Warum lehnen viele Banken Selbstständige als Kreditnehmer ab?
Antwort:
✔ Selbstständige haben oft kein festes, regelmäßiges Einkommen, was Banken als Risiko sehen.
✔ Ihre Bonität hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. Umsatzschwankungen oder Auftragslage.
✔ Viele Banken verlangen mindestens drei Jahre Selbstständigkeit, um eine stabile Geschäftsentwicklung nachzuweisen.
✔ Steuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) sind oft Pflicht.
💡 Tipp: Wenn Sie regelmäßig Einnahmen nachweisen können, erhöhen Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage.
2. Welche Kreditarten gibt es für Selbstständige?
Frage: Welche Kreditarten können Selbstständige beantragen?
Antwort:
Je nach Finanzierungsbedarf gibt es verschiedene Optionen:
🔹 Betriebsmittelkredit – Für kurzfristige Liquidität
✔ Ermöglicht den Kauf von Waren, Material oder Maschinen.
✔ Kann als Kontokorrentkredit (Überziehung des Geschäftskontos) oder Darlehen genutzt werden.
💡 Gut für Unternehmen, die kurzfristig Geld brauchen.
🔹 Investitionskredit – Für langfristige Anschaffungen
✔ Finanzierung größerer Anschaffungen wie Fahrzeuge, Maschinen oder Immobilien.
✔ Laufzeiten von mehreren Jahren möglich. Finde hier die besten Angebote für Selbstständige aufgepasst: Kredite mit fairen Konditionen und sichere dir Top-Konditionen.
💡 Ideal für Unternehmen, die wachsen möchten.
🔹 Privatkredit für Selbstständige – Für persönliche Ausgaben
✔ Kann für private Anschaffungen wie Auto, Haus oder sonstige Ausgaben genutzt werden.
✔ Je nach Anbieter mit oder ohne KSV-Abfrage.
💡 Wenn die Bank den Geschäftskredit ablehnt, kann ein Privatkredit eine Alternative sein.
🔹 P2P-Kredite (Privatkredite von Investoren)
✔ Kredit von Privatpersonen über Plattformen wie Auxmoney oder Lendico.
✔ Oft flexiblere Konditionen als bei Banken.
💡 Gut für Selbstständige mit schwächerer Bonität oder ohne Bankhistorie.
🔹 Förderkredite für Unternehmer
✔ Staatliche Förderungen von Austria Wirtschaftsservice (aws) oder WKO.
✔ Oft günstigere Zinsen als klassische Bankkredite.
💡 Lohnt sich besonders für Startups und kleine Unternehmen.
3. Welche Voraussetzungen müssen Selbstständige für einen Kredit erfüllen?
Frage: Welche Kriterien prüfen Banken, bevor sie einem Selbstständigen einen Kredit geben?
Antwort:
✔ Mindestens 2–3 Jahre Selbstständigkeit (bei manchen Anbietern auch weniger).
✔ Positive KSV-Bonität oder alternative Sicherheiten.
✔ Nachweis über regelmäßige Einnahmen (Steuerbescheide, Kontoauszüge, betriebswirtschaftliche Auswertung).
✔ Kredithöhe muss realistisch sein, basierend auf dem Einkommen.
💡 Tipp: Wenn Ihre Selbstständigkeit noch jung ist, könnte ein P2P-Kredit oder ein Kredit mit Bürgen die bessere Wahl sein.
4. Wie kann ich meine Chancen auf eine Kreditzusage verbessern?
Frage: Wie kann ich als Selbstständiger meine Kreditwürdigkeit erhöhen?
Antwort:
✅ Gute Buchhaltung führen – Eine saubere Buchführung mit regelmäßigen Einnahmen macht Sie kreditwürdiger.
✅ Einkommensnachweise vorlegen – Steuerbescheide und Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) zeigen der Bank Stabilität.
✅ Gute KSV-Bonität aufbauen – Rechnungen pünktlich zahlen und bestehende Schulden vermeiden.
✅ Bürgen oder Mitantragsteller nutzen – Falls Ihre Bonität nicht ausreicht, kann ein Bürge helfen.
✅ Alternativen wie P2P-Kredite prüfen – Wenn Banken ablehnen, sind Plattformen wie Auxmoney oder Cashper eine Option.
💡 Tipp: Bereiten Sie Ihre Unterlagen sorgfältig vor, um eine schnelle Genehmigung zu ermöglichen!
5. Welche Banken und Anbieter vergeben Kredite an Selbstständige?
Frage: Welche Banken oder Kreditplattformen sind für Selbstständige empfehlenswert?
Antwort: Hier sind einige der besten Anbieter für Kredite für Selbstständige in Österreich:
🏆 Erste Bank – Investitions- und Betriebsmittelkredite
✔ Kreditsumme: Ab 10.000 €
✔ Laufzeit: Bis zu 10 Jahre
✔ Auch für junge Unternehmen geeignet
💡 Ideal für größere Investitionen.
🏆 Auxmoney – P2P-Kredite für Selbstständige
✔ Kreditsumme: 1.000 € – 50.000 €
✔ Bonitätsprüfung ohne klassische Bankbewertung
✔ Schnelle Entscheidung und Auszahlung
💡 Gut für Selbstständige mit schwächerer Bonität oder ohne Bankkredit-Historie.
🏆 ING – Flexibler Unternehmenskredit
✔ Kreditsumme: Ab 5.000 €
✔ Flexible Laufzeiten
✔ Schnelle Genehmigung für Selbstständige
💡 Perfekt für kurzfristige Liquidität.
🏆 Cashper – Kurzzeit-Kredite ohne KSV-Abfrage
✔ Kreditsumme: 100 € – 1.500 €
✔ Laufzeit: 15 – 60 Tage
✔ Schnelle Genehmigung
💡 Ideal für Notfälle oder kurzfristige Engpässe.
6. Worauf sollte man bei Krediten für Selbstständige achten?
Frage: Wie erkenne ich seriöse Kreditanbieter?
Antwort:
⚠ Vorsicht vor unseriösen Kreditangeboten! Achten Sie auf folgende Punkte:
❌ Keine Vorkosten zahlen – Seriöse Anbieter verlangen keine Gebühren vorab.
❌ Keine „Garantiezusage“ – Jeder seriöse Kreditgeber prüft die Bonität.
❌ Hohe Zinsen über 20 % meiden – Seriöse Anbieter haben transparente Konditionen.
❌ Verträge genau prüfen – Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie unterschreiben.
💡 Tipp: Vergleichen Sie mehrere Angebote und lesen Sie Kundenbewertungen, bevor Sie sich entscheiden.
7. Fazit: So sichern Sie sich als Selbstständiger den passenden Kredit
✅ Ja, Selbstständige können Kredite bekommen – mit der richtigen Vorbereitung!
✅ Spezielle Banken und P2P-Plattformen bieten bessere Chancen als klassische Kreditinstitute.
✅ Eine gute Bonität, stabile Einnahmen und ein klarer Finanzplan erhöhen Ihre Chancen erheblich.
🚀 Unsere Empfehlungen:
🏆 Beste Bank für größere Kredite: Erste Bank
🏆 Beste Alternative für flexible Kredite: Auxmoney
🏆 Bester Schnellkredit für Selbstständige: ING
💡 Tipp: Bereiten Sie Ihre Finanzunterlagen gut vor, vergleichen Sie Anbieter und wählen Sie den Kredit, der am besten zu Ihrer Situation passt! 🚀💰
